בדרך כלל בנק יעניק לכם משכנתא, רק לאחר שתעמדו בדרישות הביטוח שלו. מטרת דרישות הביטוח של הבנק היא להבטיח שהוא יוכל לקבל בחזרה את כספי ההלוואה שהעניק לכם, גם בקרות תרחישים קיצוניים כמו מוות או רעידת אדמה שתהרוס את המבנה בו אתם מתגוררים.
בישראל, היקף המשכנתאות לרכישת דירה הולך ועולה ובאחרונה חצה רף המשכנתאות את החצי טריליון שקל. לאור הביקושים הגדולים, במיוחד ע"י זוגות צעירים המחפשים נכס למגורים או אנשים מבוגרים המבקשים לרכוש נכס להשקעה, יש חשיבות גדולה לביטוח עבור המשכנתא אותו הבנקים דורשים כדי להבטיח שההלוואה
תוחזר במלואה.
למה הבנק דורש ביטוח משכנתא כביטוח מבנה?
הבנק מבטיח את עצמו בעזרת ביטוח המשכנתא. כל נזק שיגרם למבנה מנזקים כמו רעידת אדמה, שריפה או כל נזק אחר, סכום ההלוואה אותו נתן הבנק- לא יפגע.
הבנק גם דורש מהלווים ביטוח חיים, זאת כדי להבטיח את ההחזר הכספי שהבנק הלווה במקרה מוות של אחד הלווים או שניהם.
איזה סוגים של ביטוחי משכנתא הבנקים מבקשים?
לביטוח משכנתא 2 סוגים:
סוג 1 – ביטוח מבנה:
ביטוח המבנה למשכנתא מכסה נזקים בגין: אש למבנה, רעידת אדמה למבנה, כיסוי לנזקי צנרת,
כיסוי לאובדן שכר דירה, נזקים לצמודי מבנה כגון: כלים סניטרים ,דלתות, ארונות מטבח, משטחי שיש וכו' סעיף ביטוח מבנה נותן שקט וביטחון ללווה ולבני משפחתו בגין כל נזק למבנה.
סוג 2 – ביטוח חיים (ריסק למקרה מוות):
ביטוח החיים הוא תנאי לקבלת משכנתא. הבנק דורש כי סכום ביטוח החיים יהיה זהה לגובה ההלוואה ושהביטוח יהיה משועבד לטובת הבנק המלווה. גם במקרה שבני הזוג לוקחים ביחד את ההלוואה הבנק דורש משני בני הזוג לעשות ביטוח חיים. הבעיה מתחילה, כאשר אחד מבני הזוג או שניהם חולים במחלה כלשהי וחברות הביטוח אינן מוכנות לבטח אותם.
ב-"יש ביטוח" ניתן לבטח סוגים רבים של מחלות בביטוח משכנתא בתנאים יחודיים ובפוליסה יחודית.
הפוליסה היא ללא חיתום רפואי והיא מכסה ב-3 שנים הראשונות מוות כתוצאה מתאונה בלבד ולאחר -3 שנים, מוות כתוצאה מכל סיבה שהיא וגם מהמחלה הקיימת. ניתן להשתמש בפוליסה זו לביטוח משכנתא רק לאחר 3 שנים מיום תחילתה.
האם חולים במחלות קשות זכאים להתקבל לביטוחי חיים?
חולים במחלות סופניות נדרשים למגוון רחב של בירורים רפואיים טרם יתקבלו לביטוח חיים. בחלק גדול מהמקרים, ככל שנשקף סיכון גדול יותר לחיי המבוטח כך הסיכוי שחברת הביטוח תאשר קבלה שלו לביטוח חיים היא נמוכה יותר. ככלל, חולים במחלות סופניות לא יכולים להתקבל לביטוח חיים. עם זאת, קיימות כמה אפשרויות אחרות עליהן נרחיב בהמשך המאמר. בכל אופן, חשוב מאוד להתייעץ ולבחון קבלה לביטוח חיים למשכנתא בטרם חתימה על חוזה לרכישת דירה.
- חולי סרטן
- חולי לב
- חולי אירוע מוחי
- חולי איידס
- מושתלי כליה
- מטופלי דיאליזה
- מושתלי כבד
- חולי אפילפסיה
- חולי טרשת נפוצה
- חולי המופיליה
- חולי מחלות ריאה
- חולי גושה
- חולי לופוס
- חולי הפטיטיס
- חולי סיסטיק פיברוזיס
- חולים במחלה קשה
בסוכנות "יש ביטוח" ניתן לקבל בתנאים ייחודיים גם פוליסת משכנתא רגילה ,כפוף להצהרת בריאות המבוטח חולים במחלות:
- חולי סוכר וסוכרתיים
- חולי לחץ דם
- חולים ראומטיים
- חולים בדלקות מפרקים
- נכים ונכי צה"ל
- חולי אפילפסיה
- חולי אסטמה
- חולי פסוריאזיס
- חולי כולסטרול
- חולי צהבת
- חולים במחלות רבות
מסלול ביטוח משכנתא לחולים במחלות
ככלל, חברת ביטוח רשאית לסרב לבטח את הפונה בביטוח חיים רגיל לשם נטילת הלוואה לדיור, או לבטח אותו בתנאים שונים מאשר את יתר המבוטחים שלה, אם הדבר סביר בנסיבות העניין ומבוסס על נתונים אמינים ורלוונטיים לצורך הערכת הסיכון הביטוחי, ולא על יחס מפלה. לפרטים נוספים ראו איסור אפליית אדם עם מוגבלות בחוזה ביטוח (יחס שונה).
אם חברת ביטוח החליטה שלא לבטח את הפונה בביטוח רגיל, או לבטח אותו בתנאים השונים משל שאר המבוטחים, עליה להודיע לו על כך בכתב, לרוב ההודעה תתקבל דרך סוכן הביטוח המבטח את החולה. אנחנו ביש ביטוח עורכים שורה של בדיקות ובחינות מול מספר חברות ביטוח בטרם מתקבלת התשובה כי לא ניתן לבטח את החולה. סוכנות יש ביטוח היא מומחית במחלות קשות ובפתרונות ביטוח לחולים במחלות קשות.
במקרה של סירוב של חברת הביטוח לבטח את החולה, אנחנו בסוכנות יש ביטוח נספק לו הודעה עם הפרטים הבאים:
-
- תמצית של התיק הרפואי שהתקבל בחברת הביטוח או סיכום של המידע שעליהם התבססה חברת הביטוח לצורך ההחלטה, לרוב ייבחנו את הבקשה
- חברת ביטוח שסירבה, מסיבות רלוונטיות, למכור לאדם עם המוגבלות פוליסת ביטוח חיים רגילה לשם נטילת הלוואה לדיור, מחויבת להציע לו ביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים (ראו פרטים בהמשך).
היכן רוכשים ביטוח משכנתא?
פוליסת ביטוח משכנתא רוכשים אך ורק באמצעות סוכנויות ביטוח. בפרט כשמדובר ברכישת ביטוח משכנתא לחולים או בעלי מוגבלויות, חשוב מאוד לקבל ייעוץ של סוכן ביטוח המומחה בתחום הזה. יש ביטוח צברה מומחיות רבת שנים בביטוח של חולים במחלות קשות.
ביטוח משכנתא רוכשים דרך "יש ביטוח" ונהנים מפוליסה בתנאים יחודיים המתאימה לצרכיו הספציפיים של כל מבוטח. המומחים של "יש ביטוח" ילוו אותך לאורך כל תהליך לקיחת המשכנתא
שחר ישי, מנכ"ל משותף בסוכנות יש ביטוח
שחר ישי הוא סוכן ביטוח מומחה בכל עולמות אנשי הקבע והפורשים, לצד ביטוחים לחולים במחלות. סוכנות יש ביטוח שהקים מתמחה במתן פתרונות ביטוח לחולים ובעלי מוגבלויות שונות.