אחד הנושאים הכי חשובים למשוחררי ופורשי קבע , הוא ביטוח הבריאות שהם מקבלים מארגון צוות, יש שמכנים אותו בשפת העם פשוט ביטוח בריאות צוות. נתחיל מעט עם רקע והיסטוריה, "צוות" בדומה מאוד לארגון "חבר" דואג לאורך השנים לכיסוי ביטוח רפואי צוות. במאמר הנוכחי נעמוד על ההבדלים של פוליסת ביטוח בריאות צוות ונראה לצערנו מדוע התנאים שלה חסרים ופחות עדכניים, דווקא עבור מי שתרמו שנים לביטחון המדינה.
פוליסת ביטוח בריאות צוות זהו ביטוח קולקטיבי (קבוצתי) לחברי הארגון. עם זאת, ככל שעברו השנים וביטוחי הבריאות בחברות הביטוח הפרטיות הלכו והתקדמו, העניקו כיסויים חדשים וטובים בהרבה, במקרים רבים ביטוח בריאות צוות, טוב הרבה פחות לעומת אפשרויות שאנחנו יכולים להעניק ביש ביטוח.
למשל, בדיקות גנטיות מסוג אונקוטסט, אותם מעניקה חברת הראל, לא קיימות כלל בפוליסת ביטוח בריאות של צוות. הרי, הדבר המאכזב ביותר שיכול לקרות הוא תשלום של שנים, ותשלום גבוה, על כיסוי שיהיה חסר ברגע האמת. יש ביטוח דאגה לאנשי צוות לפוליסות מורחבות ומלאות, שכוללות סעיפים חשובים. המטרה שלנו היא שברגע האמת לא יהיו חסרים לכם כיסויים לקראת טיפולים מצילי חיים.
במה שונה פוליסת ביטוח בריאות צוות מחבר?
ניכנס לעומק העניין. המבוטחים של צוות נהנים מאותם יתרונות של פוליסות "חבר", בכך שאין בהם הצהרת בריאות והחרגות. יחד עם זאת סובלות גם מאותם חסרונות כמו של הפוליסות של עמיתי "חבר". לראייה, פוליסות ביטוח רפואי לחברי צוות אינן הטובות בשוק, אנחנו ביש ביטוח הצלחנו להשיג טובות מהן בהרבה.
כך יוצא שגם חברי "צוות" לא נהנים מעדכונים טכנולוגים ומהוודאות שבפוליסות בריאות פרטיות, הם חשופים לשינויים ולהרעת תנאים של הפוליסות שלהם בכל מועד של חידוש הפוליסות. כפי שנפרט בטבלה למטה, ביטוח בריאות צוות אינו כולל למשל בדיקות גנטיות ורפואה גנטית מותאמת של אונקוטסט, תחום רפואה שיכול להיות מהותי מאוד להרבה מאוד אנשי קבע, משוחררים ופורשים.
בעיה נוספת היא חוסר העדכון של פוליסת ביטוח בריאות צוות, גם עם השינויים שמתרחשים בשוק. הפוליסות לעתים נפתחות, אך אין ככל הנראה הכוונה מקצועית ביטוחית שמביאה לעדכון שלהם לטובת אנשי הקבע, המשוחררים והפורשים. מבדיקות שערכנו כבר מספר פעמים, הלכה למעשה ניתן לראות בבירור, בפתיחת ההסכם האחרונה שנעשתה, לא רק שאין שדרוג כמתבקש מפוליסה שלא שודרגה במשך שנים רבות, אלא אף הרעת תנאים שלעיתים היא קריטית עבור המבוטח שבשלב ההצטרפות כלל אינו מודע להרעה שבוצעה.
פוליסת ביטוח בריאות צוות
אנו ב"יש ביטוח" מכירים היטב את פוליסת הבריאות של עמיתי "חבר" ופוליסת ביטוח בריאות צוות ערים לשינויים הנעשים בה לאורך השנים וזאת בעקבות עבודה מאומצת רבת שנים מול אנשי הקבע הפעילים, משוחררים והפורשים ובני משפחותיהם. לא זו בלבד, המחויבות שלנו ביש ביטוח היא לאנשי הקבע, המשוחררים והפורשים וההבנה שלנו בעולמות הבריאות, מביאה אותנו לעדכן את הפוליסות של אנשי הקבע, המשוחררים והפורשים, דרך שיח ודיון עם חברות הביטוח. המטרה שלנו היא לייצר את התנאים הטובים ביותר ולהביא את הכיסויים העדכניים ביותר.
כלל, בשנים האחרונות, בעקבות הרעת התנאים האחרונה שנעשתה בפוליסות הבריאות של חברי "צוות" יצרה סוכנות "יש ביטוח" ביחד עם חברת הביטוח הראל פוליסה ייעודית וייחודית עבור אנשי הקבע ועמיתי "צוות" בפרט.
במאמר זה, אנחנו נבצע סקירה כללית והשוואה בין פוליסת הביטוח הקבוצתית של "צוות" לבין פוליסת הביטוח בריאות הפרטית שמציעה "יש ביטוח" לעמיתים:
| הכיסוי הקיים בפוליסה | פוליסת ביטוח בריאות לעמיתי צוות (בחברת הביטוח הפניקס נכון ל-2019) | הראל ביטוח פיננסים באמצעות יש ביטוח |
| ביטוח תרופות שלא נכללות בסל הבריאות | 2,000,000 לכל תקופת הביטוח | 1,000,000 ₪ – מתחדש כל שנה |
| ביטוח תרופות באבחון גנטי בהתאמה אישית | לא קיים בפוליסה הקבוצתית | קיים כיסוי לתרופות באבחון גנטי בהתאמה אישית של אונקוטסט טבע, שמרחיב בעוד 2,000,000 ₪ את סעיף התרופות שמחוץ לסל ובעוד 600,000 ₪ לתרופות לסרטן. |
| ביטוח השתלות איברים | כאשר בהסדר – אין תקרהלא בהסדר תקרה של 4.5 מיליון | כאשר בהסדר – אין תקרה לא בהסדר – 4.7 מיליון |
| ביטוח טיפולים מיוחדים בחו"ל | תקרה של 1.2 מיליון ₪ | אין תקרה לכיסוי, כל העלות מכוסה |
| ביטוח ניתוחים ומחלפיםי ניתוח בישראל | השתתפות עצמית בכל ניתוח של 6,000 ₪ מתוך רשימת רופאים שבהסדר |
ללא השתתפות עצמית וללא תקרה כספית מתוך רשימת רופאים שבהסדר |
| ביטוח מחלות קשות | לא קיים כיסוי | ניתן לרכוש בהטבה מיוחדת למשוחררים ופורשים כיסוי מלא ל – 33 מחלות קשות. קיים כיסוי לילידים עד גיל 21 100,000 ₪ לסרטן בלבד ללא עלות ל-3 שנים |
| סיום תקופת הביטוח | ביטוח מסתיים כל תקופה בסיום, התנאים יכולים להשתנות לרעה (כפי שקרה בשינוי האחרון) |
ביטוח חיים צוות – ביטוח לכל החיים עם התעדכנות טכנולוגית |
כיסויים בפוליסת ביטוח בריאות לעמיתי צוות
תרופות שמחוץ לסל התרופות: מה לא נכלל בביטוח רפואי של צוות?
זהו אחד הסעיפים הקריטיים ביותר. שהרי כל ביטוח נמדד לפי היכולת שלו להגן על המשפחה בעת התרחשותן של קטסטרופות, כך בעגה המקצועית. ניתן לראות הבדל מהותי בין הכיסוי של עמיתי "צוות" לבין הכיסוי המוצע על ידי "יש ביטוח".
בעוד הכיסוי של פוליסת צוות מוגבל בסכום של 2,000,000 שקל לכל אורך תקופת הביטוח, הכיסוי המוצע לא מוגבל והוא מתחדש בכל שנה ב-1,000,000 שקל. החידוש הינו קריטי במיוחד במקרים בהם המחלה ממנה סובל המבוטח הינה מחלה כרונית בה הוא נדרש לתרופות לאורך תקופה ארוכה ולעיתים לכל חייו.
חשבו על מצב שבו אתם סבורים כי הנכם מבוטחים בביטוח הטוב ביותר ובקרות ארוע שאין ביכולתכם לממן, לפתע הביטוח מסתיים ואינו יכול לממן עוד את הצרכים שלכם. למשל במחלת סרטן חוזרת, לצערנו מתרחשים מקרים שבהם נדרשים מבוטחים לחזור ולממש את הביטוח שוב לאחר מספר שנים. בביטוח צוות הקולקטיבי, אין אפשרות כזו והמבוטחים עלולים להישאר ללא מענה, בדיוק ברגעים הכי קריטיים של החיים.
בנוסף, הפוליסה המוצעת מעצם היותה פוליסה פרטית צופה פני עתיד וטכנולוגיה מאפשרת כיסוי לאבחונים גנטיים שבימינו תופסים תאוצה והם הדבר הבא בטיפול במחלת הסרטן, בעוד בפוליסה של חברי "צוות" הכיסוי כלל לא קיים.
ניתוחים פרטיים: היתרונות של יש ביטוח על ביטוח רפואי צוות
מטרת הכיסוי הינו לאפשר למבוטח שזקוק לניתוח לבצע אותו במקום לפי בחירתו ועם מנתח לבחירתו תוך מימון מלא של חברת הביטוח.
בפוליסות של עמיתי "צוות" הורעו התנאים מהפוליסה הקודמת וכעת קיימת השתתפות עצמית שיכולה להגיע עד ל-6000 שקל לניתוח.
מה שבפועל עלול לגרום למבוטח להעדיף ניתוח דרך המערכת הציבורית כדי למנוע את התשלום.
בעוד שבמסגרת פוליסת צוות פרטית המוצעת אין השתתפות עצמית כלל! הניתוח כולו ממומן כל ידי חברת הביטוח. מדובר בנקודה חשובה מאוד, לא פעם אין בידנו ברגע האמת כספים חד פעמיים משמעותיים לשלם על השתתפות עצמית.
השתלות
לכאורה, אין הבדל מהותי בין שתי הפוליסות המוצעות. עם זאת, היתרון של ביטוח בריאות דרך יש ביטוח, הוא במערך תביעות ייחודי וייעודי. במקרים קריטיים כמו השתלות, הצוות של יש ביטוח מייצר את ההבדל המהותי ברמת איכות הטיפול בתביעה. הטיפול אצלנו ביש ביטוח הוא אישי מהותי, לעומת ביטוח בריאות צוות, שבו אין למבוטחים סוכן אישי ופרטי.
ביטוח בריאות צוות לעומת ביטוח בריאות של יש ביטוח
לסיכום, פוליסת הבריאות לעמיתי "צוות" שייצרה "יש ביטוח" עדיפה בהרבה מפוליסת הבריאות הקבוצתית של עמיתי "צוות". הכיסויים רחבים יותר והוודאות הביטוחית שהכיסוי לא ישתנה לרעה היא מכרעת.
פוליסת בריאות של יש ביטוח לעמיתי צוות מותאמת ברמה אישית לכל אחד לפי סטטוס משפחתו, כך שהתוצאה שאנחנו מעניקים טובה לאין שיעור לעומת ביטוח רפואי של צוות.
אנחנו בסוכנות יש ביטוח אותך ואת משפחתך לאורך השנים גם בשינויים בפוליסות ביטוח בריאות צוות ובמיוחד בזמני תביעה, היתרון שלנו במערכת תביעות אישי ואנושי גדול בהרבה.